Avis clients (545) Artemis Courtage 4.8/5
01 85 731 777Communication locale
Menu

Comment assurer un crédit immobilier à deux ou à plusieurs ?

Publié le 21/08/2018, dans Guides du Crédit Immobilier

 

Guide : assurer un crédit immobilier à deux ou à plusieurs ?


Votre projet immobilier prend tournure : vous avez trouvé le bien adéquat et entamé votre recherche de financement ?

Ne négligez pas l’assurance emprunteur ! Emprunter à deux, ou plus, amène en effet à appréhender différemment les solutions s’offrant à vous en la matière.

Dans cet article sur l’assurance emprunteur à plusieurs, vous pourrez en savoir plus sur :

  • Faut-il s’assurer chacun pour la totalité du crédit immobilier emprunté ?
  • Dans quel cas répartir la quotité d’assurance emprunteur ?

NOTA BENE : l’assurance emprunteur a été mise à jour avec l’amendement Bourdin ; lire l’article pour en savoir plus

1/ Avons-nous intérêt à nous assurer chacun pour la totalité du capital emprunté ?

Lorsque le prêt immobilier est établi au nom de plusieurs personnes, l’assureur devra connaître la quotité (part du capital assurée) souhaitée pour chacun des emprunteurs.

Exprimée en pourcentage, celle-ci peut donc couvrir jusqu’à deux fois le montant du capital prêté, dans le cas d’une garantie à 100 % pour chacun des co-emprunteurs.

Ainsi cette option constitue-t-elle le meilleur choix si vous souhaitez que l’intégralité du capital restant dû de votre prêt immobilier soit soldée par l’assureur en cas de décès de l’un des deux emprunteurs.

Vérifiez toutefois à quels cas s’applique cette « double assurance » : pour assurer un crédit immobilier à deux, demandez-vous s’il sera soldé en cas de décès uniquement, ou si la garantie pourra jouer pour d’autres risques « graves » tels qu’une perte totale et irréversible d’autonomie – PTIA -, et/ou une invalidité permanente totale – IPT – ?

Soyez également vigilant au coût : cette « sur » – assurance n’est pas gratuite car vos cotisations seront doublées, ce qui, selon vos âges respectifs et la durée de votre crédit, peut représenter une somme importante en regard du risque assuré…

2/ Dans quels cas est-il judicieux de répartir la quotité d’assurance emprunteur ?

Pour assurer un crédit immobilier à deux ou à plusieurs, vous pouvez préférer vous assurer l’un et l’autre pour une partie seulement du capital et choisir des quotités égales ou différentes.

Cela dépend des revenus des emprunteurs.
Ainsi, si vos revenus sont de niveau équivalent et que vous n’anticipez de modification substantielle de cet équilibre (reprise d’études prolongées, arrêt ponctuel ou cessation d’activité pour raison familiale, etc.), une quotité de 50/50 peut-elle suffire.

Dans ce cas, soyez néanmoins vigilants à ce que cette répartition corresponde à la quotité mentionnée à l’acte d’achat passé devant notaire ainsi, le cas échéant, qu’à vos apports personnels respectifs.

Si l’un des copropriétaires décède et que sa part de capital restant dû n’est pas, ou insuffisamment, couverte par l’assurance, cela pourrait en effet engendrer de graves difficultés pour l’emprunteur survivant…

En cas de décès, ou de survenance d’un risque couvert de type PTIA-IPT-, l’assureur viendra se substituer à l’emprunteur l’ayant subi, soit sous forme d’un remboursement anticipé partiel du capital restant dû correspondant à sa quotité, soit par la prise en charge de la partie des mensualités de prêt correspondante jusqu’à extinction du crédit immobilier.

assurer un crédit immobilier à deux

3/ En conclusion, pour assurer un crédit immobilier à deux : qualité et quotité

Ainsi, emprunter à deux nécessite-t-il non seulement de bien évaluer la nature et la qualité de l’assurance-emprunteur envisagée, mais aussi d’analyser la meilleure répartition de quotité possible, en fonction des éléments mentionnés sur l’acte de propriété ainsi que de vos âges et revenus respectifs, actuels et prévisibles.

Déposez votre dossier de crédit immobilier pour connaître la bonne quotité et les enjeux de votre assurance emprunteur ; un courtier Artemis Courtage va vous guider et vous consolider votre projet.

 

Guide : assurer un crédit immobilier à deux ou à plusieurs
Artemis Courtage, votre courtier en crédit immobilier

 

Les derniers dossiers

Artemis courtage met à votre disposition une équipe de professionnels dynamiques, disponibles, réactifs qui sauront vous accompagner dans votre projet immobilier.