Avis clients (545) Artemis Courtage 4.8/5
01 85 731 777Communication locale
Menu

Principaux points de vigilance lors de la négociation de votre crédit immobilier

Quelques points de vigilance à garder à l’esprit

Les conditions générales et particulières figurant sur votre offre de crédit immobilier mentionneront notamment :

  • le taux de base effectif global contracté
  • la nature du taux de base : fixe, variable (cape éventuel)
  • les conditions de remboursement anticipé (total et/ou partiel)
  • les conditions éventuelles de variabilité des mensualités de remboursement (allongement/diminution de la mensualité/durée)
  • la nature de la garantie apportée : personnelle (nantissement, etc), notariée (hypothèque ou privilège de prêteur de deniers – PPD) et/ou solidaire (type Crédit Logement).

En 2017, moins de 1 prêt pour 1.000 est souscrit à taux variable dans l’hexagone contre environ 6 % en 2013 et plus de 20 % en 2004, avant la crise des subprimes.

Les candidats à l’acquisition peuvent également profiter de types de prêt adaptés à leur situation.

Les prêt à taux zéro – PTZ

Accordé sous conditions de ressources, le PTZ est un dispositif destiné à aider les primo-accédants à financer leur résidence principale à un taux nominal de 0 % sur une durée maximum de 25 ans.

Au-delà du taux, son autre atout réside dans la possibilité de bénéficier d’un différé de remboursement de 5 à 15 ans.

Les acquéreurs Parisiens peuvent également solliciter le prêt Paris Logement 0 % – PPL 0 %, cumulable avec le PTZ « national » selon des conditions similaires jusqu’à un montant de 39.600 €.

Le prêt-relais

Encore moins connu, le prêt relais est un type d’emprunt adapté aux cas d’achat-revente.

Indiqué pour financer par anticipation un bien en attente de la vente d’un autre sous un délai maximal de 1 à 2 ans, il permet notamment de ne pas se séparer d’une épargne peu liquide alors qu’on dispose d’un patrimoine foncier préexistant.

L’assurance emprunteur, des conditions à ne pas négliger

Souvent négligée, l’assurance emprunteur a pourtant vu ses modalités contractuelles régulièrement assouplies, permettant désormais à l’assuré de mettre en concurrence les différents assureurs.

L’emprunteur est notamment libre, depuis la loi Lagarde de septembre 2010, d’opter pour une autre couverture que celle (dite « groupe ») généralement proposée par l’établissement financier, pour peu que ce dernier l’accepte

Il s’agit donc d’un point de négociation important si l’emprunteur bénéficie de garanties équivalentes à moindre prix à l’extérieur.

De plus, l’emprunteur bénéficiera de la possibilité de résilier l’assurance liée à son emprunt annuellement à compter du 1er janvier 2018 pour tout contrat signé depuis le 1er mars 2017 à chaque date anniversaire.

L’atout d’un courtier dans le choix de l’assurance emprunteur

Artémis a développé une expertise certaine en matière d’assurance-emprunteur tant en termes de connaissances que de pouvoir de négociation.

Sachant qu’elle peut représenter une part non négligeable du coût total de l’emprunt (près d’un tiers en période de taux nominaux bas), il est important de faire appel à un expert à même d’optimiser ce volet.

Nous vous conseillerons notamment de procéder à un bilan de santé pour chacun des emprunteurs potentiels dès que se précise un projet d’acquisition.

Sachez également que les personnes présentant des risques dits « aggravés » de santé ont la possibilité de s’assurer à des conditions désormais accessibles en termes de surprimes et d’exclusion via la convention dite Aeras (pour s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé).

Par ailleurs, cette même convention a intégré en 2015 un « droit à l’oubli » bénéficiant aux personnes ayant été atteintes de pathologies graves telles que le cancer dix ans après leur traitement et sans rechute.